Small Biz

vivifi india finance: ETRise Peringkat UMKM Teratas: Melayani yang belum terlayani, Vivifi bertujuan untuk memberikan kredit digital kepada 300 juta orang India

vivifi india finance: ETRise Peringkat UMKM Teratas: Melayani yang belum terlayani, Vivifi bertujuan untuk memberikan kredit digital kepada 300 juta orang India


Akses kredit ke konsumen yang kurang terlayani dan tidak terlayani di India tetap menjadi masalah krusial bahkan setelah masuknya internet, ponsel cerdas, dan pembayaran digital. Meskipun telah terjadi pertumbuhan yang signifikan dalam penggunaan pembayaran digital melalui UPI, terdapat banyak batasan pada onboarding kredit dan akses ke keuangan. Masalah tersebut memotivasi Anil Pinapala dan Srinath Kompella untuk membangun platform pinjaman, yang sepenuhnya digital, akan memiliki onboarding tanpa kontak dan penjaminan emisi otomatis yang digerakkan oleh AI. Duo pendiri telah bekerja sama dengan pelanggan sub-prime selama lebih dari 18 tahun di Amerika Serikat, dan ini sepertinya ide yang bisa dilakukan.

“Kami juga memperhatikan bahwa pemberi pinjaman tidak berlisensi memiliki inovasi produk yang lebih banyak daripada pemberi pinjaman berlisensi yang efisien dan oleh karena itu ingin menggabungkan keduanya dengan keuntungan pelaporan kredit, kesadaran kredit & prospek kredit yang lebih baik bagi konsumen,” Pinapala mengatakan kepada ET Digital.

Memahami bahwa tidak ada bank atau NBFC yang akan mengambil risiko berurusan dengan pelanggan ini, duo pendiri bersama mendirikan NBFC sendiri- Vivifi India Finance Pvt Ltd lebih dari dua tahun lalu.

Pada hari Jumat, Vivifi dinyatakan sebagai UMKM dengan pertumbuhan tercepat di negara itu di Peringkat UMKM Teratas ETRISE, dengan CAGR 883,75%.

Membangun jalan menuju kredit

Menurut Pinapala, untuk negara berpenduduk 1,3 miliar ini, jumlah orang yang memiliki akses kredit sangat memprihatinkan. Kurang dari 40 juta orang (konsumen super-prime) di India memiliki akses ke kartu kredit dan kurang dari 100 juta (termasuk super-prime) orang India telah mengakses kredit tanpa jaminan dari lembaga kredit manapun di India, ini adalah konsumen utama. Hampir dua pertiga (150 juta) orang India yang memiliki file kredit memiliki catatan tipis dan berada di bawah segmen sub-prime dan super-subprime dan memiliki sedikit akses ke kredit, mereka pada dasarnya adalah konsumen yang kurang terlayani. Lebih dari 250 juta orang India yang bekerja tidak pernah mengakses kredit – konsumen yang tidak terlayani.

Untuk melihat seluruh daftar UMKM dengan Pertumbuhan Tercepat di India, klik di sini

“Lembaga pemberi pinjaman tradisional India enggan menawarkan kredit tanpa jaminan yang membantu konsumsi. Mempertimbangkan angka-angka di atas, Vivifi ingin menawarkan kredit digital di mana-mana kepada lebih dari 300 juta orang India yang tidak memiliki kredit institusi formal, tanpa prasangka atau bias dan hanya berdasarkan kemampuan pelanggan untuk membayar kembali, ”katanya.

Layanan andalan Vivifi adalah FlexSalary, jalur kredit darurat pribadi yang menawarkan kredit mulai dari Rs 1.000 untuk pelanggan yang berpenghasilan serendah Rs 8.000. Jalur kredit dapat ditarik kapan saja dengan bunga dan biaya yang dikenakan hanya saat digunakan. Ini memberikan untuk membayar kapan saja saldo minimum atau pembayaran atau di mana saja di antaranya tanpa penalti. Selain itu, jalur ini juga dapat berkembang hingga 100% pendapatan dengan persetujuan sekali pakai berlaku selama tiga tahun.

Perusahaan juga akan meluncurkan layanan lain bernama FlexPay, yang memberikan kredit menggunakan infrastruktur UPI dengan batas serendah Rs 500. FlexPay bertujuan agar pelanggan dapat menggunakan batas kreditnya di mana saja seperti bertransaksi dengan merchant (offline atau online) dengan memindai Kode QR, bayar tagihan berulang melalui BBPS, tarik tunai dengan mentransfer ke rekening bank mereka menggunakan IMPS, transfer uang ke rekan, antara lain.

Untuk melihat seluruh daftar UMKM Berkinerja Terbaik India, klik di sini

Untuk mendapatkan akses kredit dari FlexSalary atau FlexPay, pelanggan hanya perlu mendaftar sekali di aplikasi atau situs web. Pelanggan diberikan fleksibilitas penuh untuk memilih jumlah pembayaran mereka alih-alih mewajibkan pembayaran tetap. Ini berarti pelanggan dapat melunasi seluruh atau sebagian dari pokok atau hanya membayar biaya dan bunga jatuh tempo atau jumlah di antaranya berdasarkan situasi keuangan mereka. Vivifi juga tidak mengenakan pinalti apapun sehingga nasabah tidak terikat oleh EMI atau tuntutan pelunasan penuh.

“Kami menerima lebih dari 5 lakh pengunjung unik per bulan ke situs web / aplikasi kami dan lebih dari 1 lakh pengajuan pinjaman per bulan untuk jalur kredit pribadi,” kata Pinapala.

Dia menambahkan bahwa Vivifi telah menyetujui lebih dari 60.000 pelanggan dan telah mencairkan lebih dari Rs 200 crore dengan rata-rata jalur kredit sekitar Rs 15.000 dalam dua tahun terakhir. Perusahaan telah menyaksikan pertumbuhan pendapatan 100% tahun-ke-tahun.

Bisnis pinjaman, bagaimanapun, memiliki tantangan. “Salah satu tantangan utama adalah mendapatkan modal utang dalam negeri yang andal untuk pinjaman lanjutan, karena kami adalah pionir yang menawarkan kredit berukuran sachet kepada pelanggan yang dianggap stres atau tidak diinginkan oleh pemberi pinjaman tradisional. Ini semakin diperumit oleh keyakinan keras kami dalam menawarkan jalur kredit terbuka yang sebenarnya, memberikan fleksibilitas penuh kepada pelanggan kami yang tidak dipahami dengan baik oleh pemberi pinjaman grosir tradisional (Bank dan NBFC), ”katanya.

Untuk mengatasi tantangan tersebut, tim Vivifi berupaya mendapatkan modal utang luar negeri dengan mitra hedge-fund yang pernah bekerja dengan duo co-founder tersebut sebelumnya.

Hambatan bahasa dan kesadaran akan jalur kredit telah menjadi perhatian lain. Untuk mengatasi hal ini, perusahaan sedang mengerjakan proses on-boarding berbasis video, suara dan gambar.

Sementara itu, Vivifi telah memperoleh Rs 20 crore pada TA 19-20 dan berharap untuk mencatat lebih dari dua kali lipat pendapatan mereka tahun ini meskipun terkena dampak COVID-19. Menurut Pinapala, tim berharap dapat berkembang pesat hingga mencapai pencairan 10.000 crore dalam waktu 3-5 tahun ke depan.

Unduh e-Handbook Peringkat UMKM Teratas. Klik disini


Dipublikasikan oleh : Hongkong Pools