Kekayaan

Skema pengabaian pinjaman bunga: Siapa yang berhak atas pengabaian bunga majemuk selama moratorium dan berapa banyak keuntungannya

Skema pengabaian pinjaman bunga: Siapa yang berhak atas pengabaian bunga majemuk selama moratorium dan berapa banyak keuntungannya


Pemerintah telah mengumumkan pedoman untuk pengabaian bunga majemuk yang harus dibayar oleh peminjam yang telah memilih moratorium pinjaman yang disamakan dengan cicilan bulanan (EMI) antara 1 Maret 2020 dan 31 Agustus 2020.

Pemerintah pusat sebelumnya telah mengajukan pernyataan tertulis di Mahkamah Agung yang menyatakan bahwa mereka akan membebaskan bunga atas pinjaman hingga Rs 2 crore untuk kategori peminjam tertentu.

  • Kriteria kelayakan untuk pengabaian kepentingan atas minat

Sesuai pengumuman yang dibuat, berikut adalah kriteria untuk dapat mengikuti skema tersebut:

a) Pinjaman UMKM, pinjaman pendidikan, pinjaman perumahan, pinjaman tahan lama konsumen, iuran kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pribadi untuk profesional dan pinjaman konsumsi memenuhi syarat berdasarkan skema

b) Jumlah pinjaman tidak boleh melebihi Rs 2 crore – keseluruhan dari semua fasilitas dari lembaga pemberi pinjaman

c) Rekening pinjaman harus menjadi rekening standar pada 29 Februari 2020

d) Lembaga pemberi pinjaman harus berupa perusahaan perbankan, bank sektor publik, bank koperasi atau bank pedesaan regional, Semua Lembaga Keuangan India, Perusahaan Keuangan Non-Perbankan, Perusahaan Pembiayaan Perumahan.

e) Pembayaran akan dilakukan ke rekening pinjaman peminjam terlepas dari apakah peminjam telah mencairkan sepenuhnya, sebagian mencairkan atau tidak memanfaatkan moratorium. Jadi, meskipun Anda belum memilih moratorium, Anda juga berhak atas skema tersebut.

f) Berdasarkan skema, selisih antara bunga majemuk dan bunga sederhana akan dikreditkan ke rekening pinjaman peminjam untuk periode antara 1 Maret 2020 dan 31 Agustus 2020 (Enam bulan / 184 hari).

g) Suku bunga penghitungan akan berlaku pada tanggal 29 Februari 2020.

Lembaga pemberi pinjaman diharuskan untuk mengkreditkan jumlah tersebut ke rekening peminjam sebelum 5 November 2020.

Bagaimana cara kerja skema pengabaian bunga?

Shalini Gupta, Chief Strategy Officer, MyLoanCare.in, sebuah pasar pinjaman online mengatakan, “Jika Anda memilih moratorium enam bulan, maka porsi bunga EMI Anda akan ditambahkan ke komponen pokok yang belum dibayar dan EMI baru dihitung untuk sisa masa pinjaman. Biasanya, bunga dihitung menggunakan rumus majemuk, yang berarti Anda juga membayar bunga atas bunga yang masih harus dibayar. Namun, di bawah skema pengabaian, peminjam diharuskan membayar bunga sederhana dan bukan bunga majemuk atas saldo terutang jumlah pinjaman selama periode moratorium yang berarti beban bunga yang lebih rendah pada peminjam. Perbedaan antara bunga sederhana (yang ditawarkan di bawah skema) dan bunga majemuk (praktik perbankan normal) akan ditanggung oleh pemerintah terlepas dari apakah peminjam telah mencairkan moratorium atau tidak. Hal ini pada dasarnya juga menguntungkan peminjam yang dapat melayani EMI mereka dengan rajin bahkan selama periode moratorium. ”

“Pada umumnya debitur dengan pinjaman lama akan mendapatkan keuntungan yang lebih sedikit dibandingkan dengan mereka yang baru mulai mengembalikan pinjamannya. Hal ini karena biasanya pada saat pelunasan pinjaman dimulai maka proporsi komponen bunga di EMI tinggi dan komponen pokoknya rendah. Sedangkan ketika tenor pinjaman semakin mendekati garis finish komponen bunganya rendah dan komponen pokok lebih tinggi. Dalam hal porsi bunga tinggi jelas bunga majemuk juga akan tinggi sehingga mereka yang memiliki port bunga tinggi dalam EMI-nya akan mendapatkan keuntungan lebih dari pengesampingan “, kata Gupta.

Berapa banyak yang Anda hemat dari pengabaian?

Gupta mengatakan, “Jumlah manfaat pembebasan yang Anda dapatkan di bawah skema akan berbanding lurus dengan jumlah bunga yang harus Anda bayarkan selama moratorium yang pada gilirannya merupakan fungsi dari jumlah pinjaman asli dan tingkat bunga. Ini pada dasarnya berarti proporsi keuntungan atas pinjaman yang berbeda jumlah yang diambil dengan tingkat bunga yang sama akan sama. ”

Diberikan di bawah ini adalah ilustrasi tentang berapa banyak peminjam akan menabung untuk jumlah pinjaman yang berbeda karena pengabaian hutang bunga majemuk.

Jumlah Pinjaman yang Terhutang pada awal moratorium 30 Lakh 50 Lakh 70 Lakh
Suku bunga 7,50% 7,50% 7,50%
Bunga untuk periode moratorium 6 bulan- dengan bunga majemuk (A) Rs. 1.14.272 Rs. 1.90.455 Rs. 2,66,635
Bunga untuk periode moratorium 6 bulan- dengan bunga sederhana (B) Rs. 1.12.500 Rs. 1.87.500 Rs. 2,62,500
Tabungan Bersih karena pembebasan bunga atas bunga (C) = (AB) Rs. 1772 Rs. 2995 Rs. 4135
% penghematan (C / A) * 100 1,6% 1,6% 1,6%

Sumber: MyLoanCare.in

(Suku bunga pinjaman bulanan = Suku Bunga Tahunan / 12) = 7,50 / 12 = 0,625%

  • Jika jumlah pinjaman adalah Rs 30 lakh

Dari tabel di atas, jika jumlah pinjaman terutang pada 29 Februari 2020 adalah Rs 30 lakh, maka perhitungannya adalah sebagai berikut:

Bunga Bulan Pertama (A) = Pokok Pinjaman x Suku Bunga Bulanan / 100


= (30.00000 * 0,625) / 100 = Rs. 18.750

Bunga untuk Bulan ke-2 (B) = (Posisi Pokok Pinjaman + A) x Suku Bunga Bulanan / 100


= (30.00000 + 18750) * 0,00625 = Rs. 188867

Bunga untuk Bulan ke-3 (C) = (Posisi Pokok Pinjaman + A + B) x Suku Bunga Bulanan / 100


= Rs. 18985

Bunga untuk Bulan ke-4 (D) = (Posisi Pokok Pinjaman + A + B + C) x Suku Bunga Bulanan / 100


= Rs. 19104

Bunga untuk Bulan ke-5 (E) = (Posisi Pokok Pinjaman + A + B + C + D) x Suku Bunga Bulanan / 100


= Rs. 19223

Bunga untuk Bulan ke-6 (F) = (Posisi Pokok Pinjaman + A + B + C + D + E) x Suku Bunga Bulanan / 100


= Rs. 19343

Jumlah bunga dalam moratorium jika 6 bulan moratorium dipilih = (A + B + C + D + E + F) = Rs. 1.14.272 (18.750+ 18867 + 18985 + 19104 +19223 + 19343)


Sesuai skema, peminjam diharuskan membayar bunga sederhana yang akan dihitung sebagai berikut:

SI = P * R * T = (3000000 * 7,5 * 0,5) / 100 = Rs 1,12.500

Selisih yang akan dikreditkan ke akun Anda: Rs 1772


Dipublikasikan oleh : Result HK