Reserve Bank of India mengeluarkan arahan untuk perusahaan pembiayaan perumahan


MUMBAI: Reserve Bank of India (RBI) pada hari Rabu mengeluarkan berbagai arahan terkait dengan pemeliharaan rasio cakupan likuiditas, manajemen risiko, klasifikasi aset, dan rasio pinjaman terhadap nilai, antara lain, untuk perusahaan pembiayaan perumahan (HFC). . Bank sentral mengatakan arahan ini, yang akan mulai berlaku dengan segera, bertujuan untuk mencegah urusan HFC dilakukan dengan cara yang merugikan kepentingan investor dan deposan.

“Semua HFC penerima non-simpanan dengan ukuran aset Rs 100 crore ke atas dan semua HFC penerima simpanan (terlepas dari ukuran aset) harus mengejar manajemen risiko likuiditas, yang antara lain harus mencakup kepatuhan terhadap batas kesenjangan, dengan menggunakan alat pemantauan risiko likuiditas dan adopsi pendekatan saham terhadap risiko likuiditas, “kata RBI.

Dewan dari setiap HFC akan memastikan bahwa pedoman tersebut ditaati.

RBI mengeluarkan Petunjuk Arah-Perusahaan Keuangan Non-Perbankan-Perusahaan Pembiayaan Perumahan (Bank Cadangan), 2021, pada hari Rabu.

Sesuai dengan definisi, HFC adalah KKNB yang aset finansialnya, dalam bisnis penyediaan pembiayaan perumahan, setidaknya mencapai 60 persen dari total asetnya.

RBI mengatakan HFC harus mempertahankan penyangga likuiditas dalam hal rasio cakupan likuiditas (LCR), yang akan meningkatkan ketahanan mereka terhadap potensi gangguan likuiditas dengan memastikan bahwa mereka memiliki aset likuid berkualitas tinggi (HQLA) yang cukup untuk bertahan dari skenario tekanan likuiditas akut yang berlangsung lama. selama 30 hari.

Semua HFC penerima non-simpanan dengan ukuran aset Rs 10.000 crore ke atas, dan semua HFC yang mengambil simpanan terlepas dari ukuran aset mereka harus mencapai LCR minimum 50 persen Pada 1 Desember 2021 dan secara bertahap hingga 100 persen pada 1 Desember 2025.

HFC tanpa setoran dengan ukuran aset Rs 5.000 crore ke atas, tetapi kurang dari Rs 10.000 crore harus mencapai LCR minimum 30 persen pada 1 Desember 2021 dan hingga 100 persen pada 1 Desember 2025.

Sesuai dengan arah baru, pinjaman HFC terhadap agunan saham yang tercatat akan mempertahankan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 50 persen.

“Setiap kekurangan dalam pemeliharaan 50 persen LTV yang terjadi karena pergerakan harga saham akan diperbaiki dalam tujuh hari kerja,” kata bank sentral.

Untuk pinjaman yang diberikan terhadap agunan perhiasan emas, HFC harus mempertahankan rasio LTV tidak melebihi 75 persen.

Bank sentral juga mencegah HFC untuk menerima atau memperbarui simpanan publik kecuali ia telah memperoleh peringkat peringkat investasi minimum untuk simpanan tetap dari salah satu lembaga pemeringkat kredit yang disetujui, setidaknya sekali setahun.

“Tidak ada HFC yang akan mengundang atau menerima atau memperbarui simpanan publik dengan tingkat bunga melebihi dua belas setengah persen per tahun atau sebagaimana direvisi oleh Reserve Bank,” kata RBI.

RBI meminta HFC untuk memastikan bahwa setiap saat, ada perlindungan penuh yang tersedia untuk simpanan publik yang diterima oleh mereka.

Jika HFC gagal membayar kembali simpanan publik atau bagiannya sesuai ketentuan, HFC tidak akan memberikan pinjaman atau fasilitas kredit lain atau melakukan investasi atau membuat aset lain selama gagal bayar, sesuai petunjuk.

Bank sentral juga melarang HFC untuk meminjamkan saham mereka sendiri.

“Tidak ada perusahaan pembiayaan perumahan yang akan memberikan pinjaman perumahan kepada individu hingga Rs 30 lakh dengan rasio LTV melebihi 90 persen dan di atas Rs 30 lakh dan hingga Rs 75 lakh dengan rasio LTV melebihi 80 persen,” kata petunjuk tersebut.

Entitas ini juga tidak dapat menawarkan pinjaman perumahan untuk individu di atas Rs 75 lakh dengan rasio LTV melebihi 75 persen.

Setiap perusahaan pembiayaan perumahan harus mempertahankan rasio modal minimum secara berkelanjutan yang terdiri dari modal inti dan modal inti, yang tidak kurang dari 13 persen pada 31 Maret 2020, 14 persen pada atau sebelum 31 Maret, 2021, dan 15 persen pada atau sebelum 31 Maret 2022, dan setelahnya, kata RBI.

Sebuah HFC juga tidak dapat meminjamkan kepada satu peminjam yang melebihi 15 persen dari dana yang dimilikinya, dan satu kelompok peminjam mana pun yang melebihi dua puluh lima persen dari dana yang dimilikinya.

Ia juga tidak dapat berinvestasi dalam saham perusahaan lain yang melebihi 15 persen dari dana yang dimilikinya dan dalam saham satu grup perusahaan yang melebihi 25 persen dari dana yang dimilikinya.

“Dalam kasus perusahaan dalam grup yang bergerak dalam bisnis real estat, HFC dapat melakukan eksposur baik ke perusahaan grup yang bergerak dalam bisnis real estat atau meminjamkan kepada pembeli rumah perorangan eceran dalam proyek perusahaan grup tersebut,” kata arah baru.

Jika HFC lebih memilih untuk melakukan eksposur di perusahaan grup, eksposur tersebut melalui pinjaman dan investasi, secara langsung atau tidak langsung, tidak boleh lebih dari 15 persen dari dana yang dimiliki untuk satu entitas dalam grup dan 25 persen dari dana yang dimiliki untuk semua entitas kelompok tersebut.

RBI mengatakan eksposur agregat HFC ke pasar modal dalam semua bentuk (baik berbasis dana, dan non-dana) tidak boleh melebihi 40 persen dari kekayaan bersihnya pada 31 Maret tahun sebelumnya.


Dipublikasikan oleh : Result HK