Kekayaan

manajemen keuangan: Jika Anda ingin mempelajari cara mengelola uang, mulailah dengan rekening bank Anda: Inilah alasannya

manajemen keuangan: Jika Anda ingin mempelajari cara mengelola uang, mulailah dengan rekening bank Anda: Inilah alasannya


Oleh Uma Shashikant


Ketika saya menulis bahwa wanita harus mengatur keuangan mereka beberapa minggu yang lalu, saya menerima surat dan pesan dari teman dan kerabat, meminta saya untuk membantu mereka memulai. Bagaimana seseorang yang tidak tahu apa-apa tentang keuangan mulai memahami apa yang oleh banyak dari mereka dianggap rumit? Ini sebuah percobaan.

Keuangan tidak sulit untuk dipelajari jika Anda memisahkan apa yang perlu Anda ketahui menjadi tiga kepala besar yaitu konsep, produk, dan proses. Kita mungkin menyukai satu aspek lebih dari yang lain tergantung pada kecenderungan dan preferensi kita, tetapi sebagai siswa kita harus mengetahui ketiganya. Rekening bank adalah tempat yang baik untuk memulai.

Rekening bank tabungan sederhana rumah tangga tidak akan memiliki terlalu banyak transaksi, dan banyak yang akrab dengan gagasan bank. Secara konseptual, Anda menyimpan uang Anda di bank sampai Anda menggunakannya untuk tujuan lain. Ini dirancang untuk menerima uang yang menjadi hak Anda, melakukan pembayaran sesuai perintah Anda, dan menyimpan catatan semua transaksi sehingga Anda memiliki kendali. Bank memberi Anda bunga nominal untuk dapat menggunakan uang yang Anda tinggalkan, sampai Anda menggunakannya. Uang menghasilkan bunga setiap hari dan tidak bisa dibiarkan menganggur.

Karena menyimpan uang Anda adalah masalah kepercayaan, bank diatur secara ketat. Mereka diwajibkan oleh hukum untuk menyediakan uang Anda untuk Anda gunakan kapan pun Anda memintanya. Jika setiap pembayaran yang Anda lakukan juga masuk ke rekening bank orang lain, Anda tidak perlu menarik uang tunai, menyimpan, dan mencairkannya. Anda dapat mengarahkan bank untuk melakukan pembayaran dan memindahkan uang dari rekening Anda ke rekening lain yang akan Anda tunjuk. Bank mengkhususkan diri dalam proses pembayaran.

Saat Anda melihat laporan bank Anda, Anda akan melihat kredit yang masuk ke akun Anda dan debit yang keluar dari akun Anda. Akun Anda diidentifikasi dengan nomor dan bank mengidentifikasi Anda dengan nomor identifikasi pelanggan. Dalam transaksi elektronik hari ini, Anda hampir tidak pernah harus pergi ke cabang fisik. Anda memiliki kartu debit yang memungkinkan Anda menarik uang atau melakukan pembayaran; Anda memiliki perbankan Internet yang memungkinkan Anda menyiapkan dan melakukan serta menerima pembayaran; Anda memiliki buku cek jika Anda ingin melakukan pembayaran fisik.

Anda mempelajari proses mengakses akun Anda dan memahami langkah-langkah keamanan yang berlaku. Masuk ke akun Netbanking Anda; belajar mengatur dan mengatur ulang kata sandi Anda; buat algoritme sehingga Anda dapat dengan mudah mengingat kata sandi Anda sekaligus menjaganya tetap aman; telusuri menu untuk melihat berbagai hal yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda. Rekening bank Anda adalah catatan keuangan inti Anda. Luangkan waktu untuk memahami dan mengoperasikan akun Anda. Jangan menjadi orang yang menyerahkan PIN kartu debit dan kata sandi Internet kepada orang lain, atau menjadi penandatangan cek kosong yang mudah tertipu.

Ada tiga cara memperpanjang kehidupan finansial kita dari rekening bank. Pertama, kami menggunakan uang di rekening bank untuk membeli aset. Kedua, kami meminjam uang untuk membeli barang. Ketiga, kita membelanjakan bahkan sebelum kita punya uang untuk membayarnya. Ketika uang di rekening bank tidak dikosongkan dari pengeluaran rutin kita, kita mengalami surplus. Itu adalah tempat yang baik untuk dikunjungi. Karena membiarkan uang menganggur adalah praktik yang buruk, kita menggunakan surplus itu untuk membeli aset. Nilai aset tumbuh, menawarkan pendapatan, atau keduanya. Mereka adalah simpanan uang yang tersedia untuk digunakan saat kita membutuhkannya. Ketika uang di bank tidak cukup untuk membeli aset yang kita butuhkan, kita meminjam. Kami meminjam untuk membeli rumah, dan bank memberi kami pinjaman dan mengizinkan kami membayar dengan cicilan bulanan.

Saat kita menggunakan kartu kredit, atau mengambil pinjaman pribadi, karena kita harus mengeluarkan uang bahkan sebelum pendapatan masuk ke rekening bank, kita menggunakan bank untuk mengelola ketidaksesuaian dalam pendapatan dan pengeluaran kita. Keuangan rumah tangga biasanya tidak melampaui ketiga jenis transaksi keuangan ini.

Membeli aset adalah aktivitas keuangan yang penting. Aset menciptakan kekayaan dan kekayaan dicari sebagai selimut keamanan untuk masa-masa sulit, sebagai sinyal status sosial, sebagai sumber keuangan untuk pengeluaran besar dan sebagai warisan bagi anak-anak. Jika Anda memberi tahu bank Anda bahwa alih-alih menarik uang sesuai permintaan, Anda akan membiarkannya tidak tersentuh selama setahun, Anda telah membeli deposito berjangka. Bank akan memberi Anda bunga yang lebih tinggi. Jika Anda duduk untuk membuat daftar aset yang dapat Anda beli, Anda akan terkejut betapa singkatnya daftar itu. Tanpa mengkhawatirkan nama merek, kerumitan produk, proses, dan semacamnya, daftar asetnya adalah sebagai berikut: Emas dan logam mulia, tanah dan properti, produk utang yang mewakili pinjaman Anda kepada orang lain, dan produk ekuitas yang mewakili kepemilikan bisnis Anda. Mari kita kecualikan seni, kapal pesiar dan barang-barang eksotis semacam itu. Hanya itu yang ada di sana.

Jika Anda membeli sertifikat kantor pos, Anda meminjamkannya kepada pemerintah dan mendapatkan pembayaran bunga untuk itu; jika Anda berinvestasi dalam skema emas, Anda meminjamkan ke toko perhiasan dan mendapatkan beberapa konsesi saat membeli permata; jika Anda membeli saham ekuitas, Anda berpartisipasi dalam badan usaha seperti pemilik; dan seterusnya.

Setiap aset akan memiliki tiga fitur yang harus Anda pahami – pengembalian, risiko, dan likuiditas. Pengembalian adalah bagaimana keuntungan bagi Anda akan mengalir; risiko adalah pasang surut yang terkait dengan manfaat itu; likuiditas adalah seberapa mudah Anda dapat mencairkan keuntungan. Buat daftar aset yang dimiliki keluarga Anda. Tuliskan nilai finansial saat ini. Anda sekarang memiliki apa yang kami sebut portofolio pribadi. Anda akan melihat bagaimana rumah tangga Anda mengelola pendapatan dan pengeluarannya selama bertahun-tahun, dan bagaimana aset telah dibuat. Anda juga akan mempelajari bagaimana aset ini digunakan. Anda akan terkejut melihat betapa sedikit transaksi ini yang tidak Anda pedulikan selama ini. Luangkan waktu untuk memahami peluang berinvestasi yang tersedia di sekitar Anda. Pikirkan siapa yang akan menggunakan uang Anda dan bagaimana mereka akan membayarnya.

Mulailah dengan rekening bank. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulai. Beri diri Anda waktu untuk memahami bagaimana uang masuk ke rumah Anda, di mana ia dibelanjakan, dan bagaimana ia disimpan. Dalam tiga bulan, Anda akan siap untuk belajar lebih banyak, dan menggunakan uang yang Anda miliki dengan lebih baik.

(Penulis adalah Ketua Pusat Pendidikan dan Pembelajaran Investasi)


Dipublikasikan oleh : Result HK