Bank-bank kecil menghadapi efek riak dari dua kegagalan besar bulan lalu

AS memiliki lebih dari 4.000 bank — lebih banyak bank daripada negara lain mana pun. Jumlah bank yang sangat banyak telah membentuk perekonomian dengan berbagai cara, tetapi juga menimbulkan risiko.

AYESHA RASCOE, PEMBAWA ACARA:

Kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank telah membuat pemberi pinjaman kecil di negara itu semakin diawasi. Ada banyak bank kecil di AS – ribuan di antaranya – meskipun itu bisa berubah, seperti yang dilaporkan Stacey Vanek Smith dari NPR.

STACEY VANEK SMITH, BYLINE: Bank Bird-in-Hand dibuka di Bird-in-Hand, Pa., pada tahun 2013. Ini adalah bank pertama yang dibuka setelah krisis keuangan, dan mendapat perhatian nasional. Setelah bertahun-tahun dana talangan, krisis, dan perjuangan ekonomi, orang mengira membuka bank itu gila, tetapi Lori Maley tidak khawatir. Dia adalah CEO Bird-in-Hand, yang berlokasi di jantung negara Amish. Dan Maley benar – pada satu titik mereka memiliki antrean di depan pintu pelanggan yang menunggu untuk membuka rekening.

LORI MALEY: Kami menyuruh Amish duduk di lantai, duduk di mana-mana, Anda tahu.

SMITH: Ini seperti kebalikan dari bank run. Ini seperti orang mengantri untuk menaruh uang mereka di bank.

MALEY: Oh, pasti.

SMITH: Maley mengatakan pelanggan Amish memiliki kebutuhan perbankan yang sangat spesifik.

MALEY: Mereka tidak akan bisa pergi ke bank biasa dan mendapatkan pinjaman hipotek karena properti mereka tidak sesuai, tidak ada listrik.

SMITH: Bird-in-Hand menawarkan pinjaman khusus untuk rumah dan pertanian Amish – juga beberapa akomodasi, seperti tiang penyangga dan drive-through untuk kereta kuda.

MALEY: Kami benar-benar memiliki gambar yang luar biasa tentang seekor kuda yang melihat ke jendela drive-through (tertawa).

SMITH: Selain itu, karena perjalanan dengan kuda memakan waktu lama, Bird-in-Hand membawa bank ke nasabah di beberapa daerah yang lebih terpencil. Itu telah mengubah beberapa RV menjadi bank keliling, lengkap dengan jendela teller dan ATM. Mereka disebut bus gelt – gelt adalah kata Jerman kuno untuk uang – dan mereka berjalan di sirkuit reguler ke daerah di mana mereka tahu akan menjadi pelanggan mereka.

MALEY: Area seperti obral jerami, toko perangkat keras, toko sepatu yang sering dikunjungi orang Amish.

SMITH: Strateginya berhasil. Bird-in-Hand kini memiliki enam lokasi, empat bus gelt, dan modal $1 miliar. Ada banyak bank kecil seperti Bird-in-Hand di seluruh negeri – lebih dari 4.000. Itu lebih dari negara lain di dunia. Ini lebih dari gabungan seluruh Uni Eropa. Mengapa kita memiliki begitu banyak bank?

RICHARD SQUIRE: Ada beberapa sejarah yang menarik di sini.

SMITH: Richard Squire adalah seorang profesor di Universitas Fordham yang berspesialisasi dalam hukum keuangan dan perbankan.

SQUIRE: Ketika Amerika di masa-masa awalnya, kami memiliki semacam kecurigaan populis tentang bank-bank besar.

SMITH: Jadi negara bagian mencari cara untuk mendukung dan melindungi bank lokal.

SQUIRE: Banyak negara bagian mengeluarkan apa yang disebut undang-undang perbankan cabang, yang melarang pengoperasian bank di lebih dari satu gedung. Sulit membayangkannya sekarang. Jadi setiap kota kecil di Amerika memiliki bank lokalnya sendiri.

SMITH: Pada satu titik di tahun 1920-an, ada hampir 30.000 bank di AS. Tapi semua bank kecil itu menimbulkan masalah besar bagi ekonomi AS. Mereka akan bangkrut sepanjang waktu, dan orang akan kehilangan segalanya. Bank berjalan akan menyebar ke seluruh komunitas, menghancurkan mereka.

Dan bank kecil masih menimbulkan risiko, kata Squire. Ia mengatakan bahwa mereka memang menyediakan layanan penting bagi masyarakat, tetapi mereka juga bisa sangat rentan terhadap guncangan ekonomi atau bencana lokal. Dia pikir peristiwa beberapa bulan terakhir telah menunjukkan hal ini dan akan berarti lebih sedikit bank kecil dalam waktu dekat.

SQUIRE: Akan ada tekanan pasar yang luar biasa untuk konsolidasi.

SMITH: Orang Amerika telah menarik hampir $200 miliar dari bank-bank kecil hanya dalam beberapa bulan terakhir. Bird-in-Hand, bagaimanapun, bukanlah salah satunya. Faktanya, CEO Lori Maley mengatakan orang-orang masih mendatanginya setiap saat meminta bank untuk datang ke kota mereka. Bulan lalu, kota Bernville benar-benar mengadakan perayaan kecil Bank of Bird-in-Hand setelah mereka menjadi salah satu pemberhentian reguler untuk bus gelt.

MALEY: Kami melakukan pemotongan pita pada 8 Maret, dan ada dua kuda Clydesdale menarik gerobak dengan nama bank kami dan gambar di atasnya. Mereka membayar semua ini. Itu sambutan mereka kepada kami, dari perspektif komunitas, yang luar biasa. Belum pernah melihat yang seperti itu seumur hidupku. Jadi begitu…

SMITH: Ini bukan perasaan saya tentang bank saya, izinkan saya mengatakannya.

MALEY: Aku tahu. Bukankah itu luar biasa? Maksudku, jujur…

SMITH: Stacey Vanek Smith, NPR News.

Hak Cipta © 2023 NPR. Seluruh hak cipta. Kunjungi halaman persyaratan penggunaan dan izin situs web kami di www.npr.org untuk informasi lebih lanjut.

Transkrip NPR dibuat pada tenggat waktu yang terburu-buru oleh kontraktor NPR. Teks ini mungkin belum dalam bentuk finalnya dan mungkin akan diperbarui atau direvisi di masa mendatang. Akurasi dan ketersediaan dapat bervariasi. Catatan otoritatif pemrograman NPR adalah rekaman audio.